Avenue Bank jest gotowy wykorzystać pomijany rynek – Strategia – Oprogramowanie

Avenue Bank tworzy szybką i elastyczną bankowość cyfrową dla firm, adresując ją do rynku, który według niego jest niedostatecznie obsługiwany.

Fintech koncentruje się na tworzeniu rozwiązań w zakresie przepływu środków pieniężnych dla MŚP w Australii, planując usprawnienie i cyfryzację wydawania gwarancji bankowych, skracając proces do mniej niż 48 godzin.

powiedział Dale Hurley, dyrektor ds. rozwiązań cyfrowych i współzałożyciel Podcast z wiadomościami IT Od samego początku zespół chciał „umieścić technologię cyfrową na pierwszym planie tego, co robimy”.

„Jest także jasne, że chcemy umożliwić klientom interakcję z nami w taki sposób, w jaki chcą.

„Jeśli ktoś chce wypełnić formularz online lub samodzielnie, to świetnie, ale wtedy znajdą się inni klienci, którzy albo będą chcieli z kimś porozmawiać, albo rzeczywiście się z kimś spotkać.

„Nasze podejście polegało na umożliwieniu klientom interakcji z nami w taki sposób, w jaki chcą”.

Jeśli chodzi o budowanie technologii, strategia polega na „kupowaniu, aby utowarowić i budowaniu, aby się wyróżniać”.

„Cały pomysł polega na tym, że istnieje cały stos systemów, w przypadku których zbudowanie własnego nie umożliwi uzyskania przewagi konkurencyjnej” – powiedział.

„Kiedy pojawia się szansa na zdobycie przewagi konkurencyjnej, wtedy się rozwijamy”.

Może to nastąpić za pośrednictwem cyfrowego formularza zamówienia lub naszych algorytmów oceny ryzyka kredytowego, a zespół określi, w jaki sposób „możemy poprawić jakość obsługi klienta i wyróżnić się na tle konkurencji” – powiedział Hurley.

Hurley stwierdził, że stosując podejście natywne w chmurze, wszystko zostało „wbudowane” wewnętrznie [is] W chmurze w naszym środowisku AWS lub przy użyciu chmury naszego dostawcy, np. Force.com [for Salesforce] lub Equinix”, a także platformę bankowości w chmurze firmy SAP.

Gwarancje bankowe

Hurley powiedział, że założenie firmy nastąpiło po sprzedaży CreditorWatch firmie InfoTrack z siedzibą w Sydney oferującej oprogramowanie jako usługę (SaaS).

Po sprzedaży Colin Porter, współzałożyciel Hurley and Avenue Bank, szukał nowych możliwości i „zaczął mówić o gwarancjach bankowych”.

„Problem, jaki mieliśmy w naszej poprzedniej działalności, polegał na tym, że mieliśmy zablokowane gwarancje bankowe na kwotę prawie 600 000 dolarów.

„Zbieraliśmy kapitał wysokiego ryzyka. Proces uzyskiwania gwarancji bankowych był strasznym procesem, mieliśmy też problemy z utratą gwarancji bankowych przez właścicieli, więc pomyśleliśmy, że to świetna okazja do ich digitalizacji.

„W Nowym Roku 2018 [APRA] Pojawił się system ograniczonych licencji i uznaliśmy, że to idealny moment, aby zająć się tą kwestią na rynku gwarancji bankowych.

W sierpniu 2018 roku Avenue Bank, działający dotychczas pod nazwą Go Blank, zaczął powoli kompletować zlecenie dla autoryzowanej instytucji przyjmującej depozyty (ADI).

We wrześniu 2021 roku bank uzyskał ograniczoną licencję bankową, a w listopadzie 2022 roku dołączył do pierwszej grupy klientów w ramach ograniczonej licencji bankowej.

Bank działa obecnie na podstawie ograniczonej licencji instytucjonalnej na przyjmowanie depozytów, Które APRA niedawno przedłużyła poza pierwotny termin 7 września br.

Ministerstwo Skarbu i APRA przedłużyły okres obowiązywania ograniczonej licencji Avenue Bank do marca przyszłego roku.

Ograniczona licencja oznacza, że ​​Avenue Bank ma ograniczenia dotyczące kwoty depozytów, jakie może przyjąć, i ma prostsze wymogi ostrożnościowe w miarę rozwoju swojej działalności.

Po tym czasie plan jest taki, aby wejść na rynek, „najpierw współpracując z różnymi dystrybutorami i brokerami, a następnie udać się od razu na rynek, aby spróbować dotrzeć do klientów”.

Hurley powiedział, że dziedzina gwarancji bankowych to „tylko dziedzina bankowości naprawdę ignorowana przez osoby odpowiedzialne za tę dziedzinę”.

„Mamy rynek kredytów hipotecznych o wartości 1,4 biliona dolarów, który jest bardzo atrakcyjny. Następnie mamy rynek gwarancji bankowych, który kosztuje około 8,6 miliarda dolarów.”

„To bardzo mała część bankowości i uważamy, że to świetna okazja, aby móc być bankiem specjalistycznym w tej przestrzeni i naprawdę skoncentrować się na tym produkcie, aby odblokować środki pieniężne dla australijskich przedsiębiorstw”.

Dodał, że zgodnie z obecnymi ograniczeniami APRA Avenue Bank może pozyskać łącznie jedynie 15 klientów o łącznej wartości 450 000 dolarów, co oznacza „bardzo małe wprowadzenie na rynek”.

Jednak po uzyskaniu pełnej licencji bank planuje wejść na rynek z produktem gwarancji bankowej o niskim poziomie depozytów i „uwolnić znaczną ilość środków pieniężnych dla MŚP”.

Uwzględnianie opinii klientów

Hurley powiedział, że słuchanie opinii klientów odegrało rolę w kształtowaniu rozwoju jego technologii.

„Jedną z rzeczy, które robimy, jest zastąpienie przez osoby posiadające istniejącą gwarancję bankową gwarancją Avenue Bank.

„Proces ten w mniejszym lub większym stopniu polega na tym, że klient ubiega się o nową gwarancję Avenue Bank i ją otrzymuje, a następnie musi dostarczyć właścicielowi nieruchomości nową gwarancję bankową oraz odebrać starą gwarancję bankową i umieścić ją z powrotem w istniejącej. Bank.”

Informacje zwrotne od kilku klientów na temat tego procesu skłoniły bank do opracowania „schematu procesu”, który miał pomóc w dokonaniu zmiany.

Ciągłe słuchanie klientów pomaga znaleźć rozwiązania, ponieważ zespół faktycznie wysyła ankiety na temat procesów sprzedaży i kontaktuje się z klientami, aby „naprawdę zrozumieć, co im się podobało, a co nie”.

Hurley postrzega model biznesowy Avenue Bank jako trwały w krajobrazie finansowym.

Podczas gdy inne neobanki pojawiały się i znikały na przestrzeni lat, Hurley stwierdził, że ich oferta odgrywa kluczową rolę, jaką zróżnicowanie może odegrać w odporności przedsiębiorstwa.

„W przypadku wczesnych wydań Neos zaobserwowaliśmy, że wiele z nich początkowo zawierało produkty depozytowe.

„Dla banku produkt depozytowy to zobowiązanie w jego bilansie. Od początku uruchamiamy produkt generujący dochód, więc przyjęte przez nas depozyty nie stworzą zobowiązania, które nie ma aktywa po prawej stronie po drugiej stronie bilansu.

„To naprawdę ważne, ponieważ biznes generujący dochód zapewni Ci zrównoważony rozwój w dłuższej perspektywie”.

Podejście praktyczne

Pomimo pełnienia funkcji dyrektora ds. technologii cyfrowych Hurley stwierdził, że jego rola „z pewnością jest znacznie szersza niż tylko strategia cyfrowa”.

„W tej chwili kieruję się również do działu dystrybucji. Poza tym, [I’ll] Pomagamy w pozyskiwaniu kapitału i we wszystkim, co firma uzna za stosowne.”

Ponieważ zespół składa się tylko z 17 pracowników, „wszyscy tak naprawdę trenują i robią wszystko, co do nich należy”.

„Jedną z najważniejszych cech naszej pracy w Avenue jest to, że co trzy miesiące organizujemy sesje planowania.

„Narzucamy porządek we wszystkim, co musimy zrobić, i komitetowi wykonawczemu bardzo trudno jest powiedzieć: „Twój priorytet będzie w rzeczywistości miał pierwszeństwo przed moim”.

„Ale ta wymuszona klasyfikacja oznacza, że ​​pod koniec dwudniowej sesji planowania będziemy mieli 25 inicjatyw”.

„Następnie, przesuwając się w dół listy, nie pracujemy nad tymi elementami, dopóki nie zajmiemy się elementami o wyższym priorytecie”.

Uwaga na generatywną sztuczną inteligencję

Chociaż bank wykorzystuje część sztucznej inteligencji opracowanej przez CreditorWatch w swoich algorytmach oceny wierzycieli, Hurley stwierdził, że generatywna sztuczna inteligencja będzie traktowana z większą ostrożnością.

„Oczywiście istnieje obecnie wiele podstawowych technologii wspierających sztuczną inteligencję, ale jeśli chodzi o takie rzeczy jak GPT i tym podobne, nie mieliśmy wystarczającej przepustowości, aby je ocenić i ustalić, jak najlepiej wykorzystać je w naszej działalności. ”

Dodał, że ludzie szybko postrzegają tę technologię jako „srebrną kulę” i „próbują znaleźć problemy, które można za jej pomocą rozwiązać, nie zdając sobie sprawy z ograniczeń, jakie narzuca GPT”.

„To jedna z tych technologii, którą ludzie naprawdę muszą dużo zrozumieć i zrozumieć, jak ona działa i faktycznie działa”.

Hurley dodał, że „powinno to być ściśle nadzorowane” i nie jest „rozwiązaniem, z którym należy się spieszyć”.

„Otwiera to możliwości, ale zanim skonfigurujesz chatboty… z GPT, naprawdę chcesz mieć pewność, że to, co mówisz lub co możesz powiedzieć, jest rzeczywiście prawdą”.

Za rok

Wkraczając w nowy rok, Hurley przewiduje, że Bank Avenue będzie działał jako bank zderegulowany, a plany rozwoju opierają się na „próbie zdobycia silnej pozycji na rynku gwarancji bankowych”, a następnie „rozważeniu wprowadzenia dodatkowych produktów, które uwolnią przepływy pieniężne dla klientów”. Biznes.”