Australijscy nabywcy domów oszczędzający na depozyt mieszkaniowy mogą potrzebować nawet o 100 000 USD więcej niż cztery lata temu, aby kupić dom po średniej cenie.
Nowa analiza pokazuje, że kwota oszczędności potrzebnych na 20-procentowe depozyty gwałtownie wzrosła we wszystkich stolicach od czasu przed pandemią, pomimo krótkoterminowego załamania na rynku nieruchomości w zeszłym roku, gdy stopy procentowe zaczęły rosnąć.
Ceny wzrosły tak bardzo po uderzeniu COVID-19, że późniejsza deflacja nie wystarczyła, aby zmniejszyć przeszkodę depozytową poniżej poziomów sprzed pandemii, a ceny wzrosły w tym roku.
Tymczasem miesięczne spłaty kredytów hipotecznych poszybowały w górę, a koszty życia poszybowały w górę, uderzając w kieszenie kupujących i zmniejszając ich zdolność do zaciągania pożyczek.
Czytaj więcej:Jeden z najtańszych domów rodzinnych w Australii właśnie zwabił kupca
Czytaj więcej: Kupujący kupuje „niebiańską” nieruchomość o wartości 37 000 dolarów w wiejskim Queensland
Eksperci branżowi twierdzą, że wysokie depozyty powodują, że niektórzy kupujący starają się o pomoc finansową od rodziny lub korzystają z rządowych programów pożyczek o niskich depozytach, aby uniknąć płacenia ubezpieczenia kredytu hipotecznego pożyczkodawcy.
Dzieje się tak zwłaszcza w Sydney, gdzie ceny domów rosły i obecnie są zaledwie o 3,4 procent niższe niż w szczycie z marca ubiegłego roku.
Kupujący w Sydney potrzebują teraz około 100 000 USD więcej za 20-procentowy depozyt niż w czerwcu 2019 r., po tym, jak mediana ceny domu wzrosła z 1 034 820 USD do 1 538 017 USD. Wielkość depozytu wzrosła z 206 964 USD do 307 603 USD.
Podobna historia miała miejsce w Melbourne, gdzie średnia cena domu spadła o 6,1 procent w stosunku do szczytu z grudnia 2021 r.
Ogłoszenie: Zobacz zdjęcia nieruchomości w Sydney na sprzedaż poniżej średniej ceny domu tutaj
20-procentowy depozyt to teraz o 40 000 USD więcej niż cztery lata temu, po tym jak mediana ceny domu w Melbourne wzrosła z 825 834 USD do 1 027 996 USD.
Oznacza to, że depozyt za średni dom wzrósł z 165 167 USD do 205 599 USD.
Tymczasem wymagany depozyt w Brisbane wzrósł w tym samym czasie o ponad 50 000 USD, chociaż mediana ceny domu jest nadal o 4 procent niższa od szczytu z czerwca ubiegłego roku. Wymagany jest teraz depozyt w wysokości 164 654 USD, aby uzyskać średnią cenę domu wynoszącą 823 272 USD.
Oszczędzający z Perth potrzebowałby około 32 000 $ więcej w depozycie na średni dom wyceniony na 690 468 $.
Wysokie depozyty szkodzą przystępności cenowej mieszkań, powiedział Matthew Hassan, główny ekonomista Westpac, jednocześnie rozpoczynając kolejne notowania na rynku.
Oferta: Zobacz zdjęcia nieruchomości w Melbourne na sprzedaż poniżej średniej ceny domu tutaj
To sprawdziłoby siłę nabywców, którzy mogliby odkładać zakup domu lub modernizację, dopóki nie będzie ich na to lepiej stać.
„Dominującym aspektem rynku w ciągu najbliższych kilku lat będzie powrót chronicznych problemów z przystępnością cenową” – powiedział Hassan. „To utrzymuje aktywność na niskim poziomie i utrzymuje rynek i kupujących we wzorcu holdingowym”.
W Sydney Michelle May z agencji kupujących o tej samej nazwie powiedziała, że zamknięcie luki depozytowej staje się coraz trudniejsze wraz ze wzrostem cen.
May, która pracuje z nabywcami we wschodnim i zachodnim Sydney, powiedziała, że zmienia się rodzaj nieruchomości, na które stać wiele osób.
„Zawsze kupowaliśmy domy głównie dla pierwszego nabywcy domu, ale teraz widzimy więcej mieszkań… Budżety zostały obcięte, ponieważ stopy procentowe wzrosły”. [because buyers can’t borrow as much as they once could]Powiedziała.
Ogłoszenie: Zobacz więcej zdjęć nieruchomości w Brisbane poniżej mediany ceny sprzedaży tutaj
W przypadku przeciętnego mieszkania w Sydney, którego cena wynosi 773 752 USD, 20-procentowy depozyt wyniósłby około 155 000 USD. Ekwiwalentny depozyt jednostkowy wyniósłby ponad 110 000 USD w Melbourne.
May powiedziała, że kupujący korzystali z banku mamy i taty oraz z pierwszego depozytu w domu i planów akcyjnych.
Dodała, że opcja płacenia podatku gruntowego zamiast opłaty skarbowej, która była dostępna dla kupujących pierwszy dom do 30 czerwca, była popularna.
Znacznie więcej kupujących po raz pierwszy chciało wejść na rynek dzięki temu programowi, zamiast zwolnień z opłaty skarbowej lub koncesji oferowanych dla domów o cenie do miliona dolarów.
Ogłoszenie: Zobacz więcej zdjęć nieruchomości w Melbourne na sprzedaż poniżej średniej ceny domu tutaj
„Każda odrobina pomaga” – powiedziała May. „Ale to, co robisz, to również zwiększanie konkurencji, dzięki czemu masz więcej kupujących konkurujących o te same nieruchomości”.
Broker kredytów hipotecznych z siedzibą w Melbourne i dyrektor finansowy 40Forty Will Unkles otrzymał więcej zapytań o pożyczki poręczycieli, w przypadku których rodziny stają się zobowiązane do spłaty kredytu hipotecznego, jeśli pożyczkobiorca nie może.
Widział także nie tylko kupujących po raz pierwszy, ale także kupujących po raz drugi, korzystających z Bank of Mum and Dad, aby pomóc wypełnić lukę depozytową, a także pomóc kupującym uniknąć dodatkowych kosztów ubezpieczenia kredytu hipotecznego dla pożyczkodawcy.
„Siedemdziesiąt procent kupujących pierwszy dom otrzymuje pomoc od swoich rodziców, a ponadto widziałem wzrost prezentów od rodzin dla osób modernizujących dom” – powiedział Onckels.
„W rzeczywistości przekazują spadek wcześnie, aby ich dzieci mogły z niego skorzystać, ale jest to również trochę samolubne, ponieważ chcą, aby ich dzieci były blisko nich”.
Ten artykuł został pierwotnie opublikowany w wiek.
„Całkowity miłośnik kawy. Miłośnik podróży. Muzyczny ninja. Bekonowy kujon. Beeraholik.”
More Stories
Liderzy biznesu wzywają polski rząd, aby nie rezygnował z projektu „megalotniska”.
Unia Europejska może zbudowała Polskę – ale Brexit nie złamał Wielkiej Brytanii
Rezydencja za 9,5 miliona dolarów, która „zszokowała stado” Exclusive Brethren, jest wystawiona na sprzedaż