Kredytobiorcy z klifu hipotecznego ostrzegali przed „bezprecedensowymi” płatnościami

Ponieważ około połowa wszystkich kredytów o stałym oprocentowaniu wygasa w tym roku lub ma wartość 350 miliardów dolarów, oczekuje się, że przejście na zmienne stopy procentowe mocno uderzy w właścicieli domów.

Badanie Canstar wykazało, że właściciele domów, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w wysokości 500 000 USD w 2021 r. na około 2,21 procent, mogli zobaczyć 63-procentowy wzrost spłat z 1200 USD do 3101 USD miesięcznie.

Dla pożyczkobiorców, którzy wybrali trzyletnią stałą stopę procentową w 2020 r. i byli zablokowani na 2,61 procent spłat, może teraz kosztować nawet 53 procent na pożyczce o wartości 500 000 USD, a koszty wzrosną z 20 004 USD do 3074 USD.

Oczekuje się, że ból stopy procentowej nie ustąpi jeszcze w przypadku dwóch z czterech największych banków, NAB i Westpac, a stopa gotówki będzie nadal rosła w nadchodzących miesiącach, wskazując na dalsze zmagania właścicieli domów.

Kredytobiorcy o stałym oprocentowaniu, którzy zbliżają się do końca swojej kadencji, stają w obliczu „bezprecedensowego” spadku kredytów hipotecznych, ponieważ ich spłaty potroiły się z dnia na dzień, powiedział Steve McKenbecker, ekspert finansowy w Canstar.

„Kredytobiorcy o stałym oprocentowaniu nie musieli znosić wyższych stóp procentowych w ciągu ostatniego roku” – powiedział Mickenbecker.

„Uniknęli bólu związanego z dostosowaniem swojego bilansu, aby dokonać wyższych spłat pożyczek, ale będą otrzymywać 12 podwyżek gotówki Banku Rezerw w ciągu ostatniego roku, wszystko za jednym zamachem.

„Aby poradzić sobie z nieuniknionymi wyższymi spłatami, każdy pożyczkobiorca z ustalonym okresem powinien teraz dokonać niezbędnych dostosowań i przygotować się na spłatę dodatkowych spłat”.

Mickenbaker ostrzegł, że sytuacja kredytobiorców pogorszy się, jeśli bank centralny zdecyduje się ponownie podnieść stopy procentowe w lipcu.

„Najnowsze dane o inflacji są zachęcające i prawdopodobnie wystarczające, aby powstrzymać Bank Rezerw przed kolejną podwyżką stóp procentowych w lipcu. Jeśli bardziej solidne kwartalne dane o inflacji opublikowane w lipcu nie potwierdzą trendu w kierunku celu inflacyjnego Banku Rezerw wynoszącego 2 do Moglibyśmy 3 proc. Spodziewamy się kolejnych podwyżek cen.”

„Rynek pracy jest bardzo napięty, a stopa bezrobocia jest najniższa od dziesięcioleci, co będzie napędzać presję płacową na stopę inflacji. Wydaje się, że praca Banku Rezerw jeszcze się nie skończyła”.

Zbliżając się do końca okresu stałej stopy procentowej, Mckenbecker wezwał pożyczkobiorców do rozważenia przejścia na inną stopę procentową w celu znalezienia lepszej oferty.

„Pożyczkobiorcy o stałym oprocentowaniu, których pożyczka wygasa w tym roku, powinni dziś sprawdzić swoją umowę pożyczki, aby zrozumieć stopę, jakiej mogą się spodziewać po wygaśnięciu ustalonego terminu i potwierdzić to u pożyczkodawcy” – powiedział.

„Większość z nich będzie odpowiednio zszokowana”.

Badania Canstar pokazują, że 80 procent pożyczkobiorców z dwuletnią stałą stopą procentową znajduje zmienną stopę procentową na poziomie 5,24 procent lub spłatę 2 074 USD miesięcznie na pożyczkę o wartości 500 000 USD.

Badanie wykazało również, że 60 procent kredytobiorców zablokowanych na stałą stopę procentową przez cztery lata może znaleźć niższą stopę 4,94 procent zamiast średnio 6,57 procent.

Oznacza to, że płatność pożyczki w wysokości 500 000 USD może wynosić 2644 USD co najmniej 3106 USD.

„Prawdopodobne jest, że zmiany stóp procentowych dla kredytobiorców na koniec określonego okresu przekroczą obecną średnią stopę zmienną, ponieważ stopy procentowe, którymi automatycznie handlują kredyty o stałym oprocentowaniu, są zazwyczaj ustalane przez banki na ich korzyść” – powiedział Mickenbaker.

„Nieuchronnie będą dostępne lepsze oferty z obecnym pożyczkodawcą lub konkurentem. Nadszedł czas, aby się wypromować.

„Refinansowanie na jeden z najniżej oprocentowanych kredytów odciąży ciężar wyższych spłat i jest niezbędne dla każdego kredytobiorcy. Nie uratuje całkowicie kredytobiorców przed bólem spłaty, ale pozwoli zaoszczędzić setki dolarów, których nie znajdziesz nigdzie indziej w budżet domowy”.

Informacje zawarte na tej stronie mają charakter ogólny i nie stanowią osobistej porady finansowej. Informacje zostały przygotowane bez uwzględnienia Twoich osobistych celów, sytuacji finansowej lub potrzeb. Przed podjęciem jakichkolwiek działań na podstawie informacji zawartych na tej stronie internetowej należy rozważyć stosowność informacji, biorąc pod uwagę Twoje cele, sytuację finansową i potrzeby.