Australijczyków ostrzeżono, aby przygotowali się na większy ból

Prezenter radia 6PR Oliver Peterson twierdzi, że 150 000 gospodarstw domowych „przygotowuje się” na dalsze cierpienia po zmianie kredytów o stałym oprocentowaniu na zmienne i dotkniętych podwyżką stóp procentowych Banku Rezerw Australii.

Alan Oster powiedział, że spodziewa się, że stopy procentowe osiągną szczyt na początku nowego roku, a następnie będą powoli spadać od listopada 2024 r.

„Mamy kolejną podwyżkę stóp procentowych… na początku przyszłego roku” – powiedział Alan Oster w podcaście NAB po tym, jak bank opublikował we wtorek zaktualizowane prognozy gospodarcze, które wykazały, że stopa procentowa w lutym wzrosła do 4,6 procent.

„Nie sądzę, żeby Bank Rezerw był chętny do podwyżki stóp procentowych, ale biorąc pod uwagę prawdopodobieństwo, że prawdopodobnie to zrobi… Oznacza to, że stopy procentowe pozostaną wysokie na dłużej – przenieśliśmy obniżki stóp procentowych z Od sierpnia do listopada.”

Oster dodał, że kiedy RBA zacznie łagodzić politykę pieniężną, będzie to robić powoli.

„Powiedzmy, że 25 punktów bazowych kwartalnie, co oznacza, że ​​nie wrócimy do neutralnej stopy około 3 procent aż do początku 2026 roku”.

NAB dołącza do Westpac, Commonwealth Bank i rosnącej liczby pożyczkodawców, aby podnieść stałe stopy procentowe, ponieważ kredytodawcy hipoteczni odwracają się od wysoce konkurencyjnego podejścia przyjętego podczas pandemii w celu przyciągnięcia klientów.

Wyniki opublikowane przez oba banki na początku tego miesiąca pokazały, że zyski spadły we wrześniu, a analitycy ostrzegają przed dalszą presją w nadchodzących latach w związku ze zwiększoną konkurencją na rynku kredytów mieszkaniowych, prowadzącą do niższych marż kredytów hipotecznych.

NAB ogłosił w piątek, że podniesie ofertę kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu zarówno dla właścicieli, jak i inwestorów, przy czym niektóre stopy wzrosną nawet o 0,25 punktu procentowego.

Westpac podniesie stałą stopę procentową maksymalnie o 0,2 punktu procentowego, podnosząc jednocześnie oprocentowanie swojego bazowego kredytu hipotecznego o 0,1 punktu procentowego.

Podwyżki stóp procentowych będą miały zastosowanie do pożyczkodawców, którzy płacą kwotę główną i odsetki oraz wyłącznie odsetki. Nie będzie to miało wpływu na klientów spłacających istniejące kredyty o stałym oprocentowaniu, a jedynie wpłynie na nowe kredyty.

Wszystkie cztery wielkie banki, z wyjątkiem ANZ, podniosły niektóre stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych w następstwie decyzji Banku Rezerw o podniesieniu z dnia 7 listopada stopy procentowej do 4,35%.

W zeszłym tygodniu Commonwealth Bank, największy bank detaliczny w kraju, ze skutkiem od 17 listopada podwyższył swoje trzyletnie stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych dla inwestorów i właścicieli o 0,3 punktu procentowego.

Tradycyjnie stopy procentowe stałe stanowią jedynie niewielką część rynku kredytów mieszkaniowych w Australii, przy czym zdecydowana większość australijskich kredytobiorców posiada kredyty o zmiennym oprocentowaniu.

Jednak podczas pandemii dla wielu klientów stałe oprocentowanie kredytów spadło do poziomu poniżej 2 procent rocznie, co spowodowało gwałtowny wzrost oprocentowania kredytów o stałym oprocentowaniu.

Konkurencja między bankami o kredyty o stałym oprocentowaniu znacznie się zmniejszyła.

Chociaż rekordowe 46 procent nowych i refinansowanych pożyczek zakupionych w 2021 r. miało charakter stały, według Australijskiego Biura Statystycznego liczba ta spadła do zaledwie 4 procent.

Sally Tindall, dyrektor ds. badań w RateCity, stwierdziła, że ​​posunięcia Westpac i NAB odzwierciedlają presję na marże banku w portfelu kredytów mieszkaniowych.

„W zeszłym miesiącu rynek kredytów mieszkaniowych został zalany podwyżkami stóp procentowych, ponieważ banki podniosły stałe stopy procentowe na wyższy poziom” – stwierdziła Tyndall.

„W obliczu prawdopodobieństwa ponownego wzrostu stóp procentowych i rosnących oczekiwań, że koszt finansowania pozostanie wysoki do 2024 r., banki ścigają się ze sobą, aby podnieść stałe stopy procentowe”.

Pani Tyndall powiedziała, że ​​tylko w ciągu ostatniego miesiąca 60 banków dokonało co najmniej jednej podwyżki stałych stóp procentowych.

„Prawdopodobnie będzie to strategia banków stawiająca na bezpieczeństwo. Ostatnią rzeczą, jakiej chcą, jest dać się złapać. ” „Stwierdzili, że oprocentowanie kredytów o stałym oprocentowaniu spada” – powiedziała.