Ceny domów w Australii: ostrzegawcze wartości nieruchomości mogą spaść dwukrotnie

Australijscy właściciele domów zostali ostrzeżeni, aby przygotowali się na 15-procentowy spadek cen domów, a wszystkie główne banki przewidują teraz wzrost cen domów w przyszłym tygodniu i więcej w przyszłości.

Powszechnie oczekuje się, że Bank Rezerw Australii podniesie stopy procentowe 3 maja o 0,15 punktu procentowego z rekordowo niskiego poziomu 0,1 procent po największym wzroście inflacji od 21 lat.

Trzy z czterech największych australijskich banków – ANZ, Westpac i NAB – spodziewają się, że Bank Rezerw Australii podniesie stopy procentowe we wtorek, pierwszą podwyżkę od listopada 2010 roku.

Oczekują również, że stopa pieniężna osiągnie 2 procent do 2023 r. Po raz pierwszy od maja 2016 r., co oznacza wzrost miesięcznych spłat typowego kredytu hipotecznego o wartości 600 000 USD o 625 USD w ciągu roku.

Australijscy kredytobiorcy zostali ostrzeżeni, aby przygotowali się na 15-procentowy spadek cen domów, ponieważ wszystkie główne banki przewidują teraz wzrost cen domów w przyszłym tygodniu, a kolejne będą w przyszłości (na zdjęciu licytatorka z Sydney Karen Harvey licytująca dom w Hurlston Park).

Zaledwie trzy tygodnie temu Bank Rezerw Australii przewidywał, że wzrost stopy gotówkowej do 2 procent spowoduje spadek cen australijskich nieruchomości o 15 procent.

Przy użyciu modelu rynku mieszkaniowego uwzględniającego historyczne relacje między stopami procentowymi a czynnikami podaży i popytu szacuje się, że wzrost stóp procentowych o 200 punktów bazowych w stosunku do obecnych poziomów obniżyłby realne ceny mieszkań o około 15 proc. w okresie dwóch lat, w stosunku do przewidywań modelu, przede wszystkim przy braku szoku w zakresie stóp procentowych” – powiedział w raporcie z 8 kwietnia.

W skali kraju średnia australijska cena nieruchomości wzrosła w ciągu ostatniego roku o 18,2 procent do 738 975 dolarów.

Dane CoreLogic pokazały, że 15-procentowy spadek o 110 846 USD sprowadziłby ceny ze średniej półki z powrotem do około 628 129 USD.

Sydnej Średnia cena domu wzrosła o 20,6 procent do 1,403 mln USD w roku poprzedzającym marzec.

Spadek o 15 procent może spowodować, że wartości spadną o 210 473 USD do 1,192 mln USD — czyli do poziomów z maja 2021 r.

w MelbourneŚrednie ceny domów rosły w wolniejszym tempie rocznym, na poziomie 11,9 proc.

Spadek o 15 procent może spowodować spadek wartości o 149 856 USD – z 999 037 USD do 849 181 USD – do najniższych poziomów od maja 2017 roku.

w PertPrzy wartościach, które wzrosły zaledwie o 7,2% w ciągu roku, 15-procentowy lub 85 216 USD spadek cen domów — z 568 108 USD do 482 892 USD — spowodowałby średni spadek do najniższego poziomu w czerwcu 2009 roku. Rynek osiągnął szczyt w 2014 roku po ostatnim boomie wydobywczym .

Trzy z czterech największych australijskich banków – ANZ, Westpac i NAB – spodziewają się, że Bank Rezerw podniesie we wtorek stopę gotówki, co jest pierwszą podwyżką od listopada 2010 r. Oczekują również, że stopa gotówki osiągnie 2 procent do 2023 r. po raz pierwszy od Maj 2016 r., w którym miesięczne płatności z typowego wzrostu kredytu hipotecznego o 600 000 USD o 625 USD w ciągu roku (na zdjęciu aukcja Melbourne w Glen Iris)

w BrisbaneCeny domów wzrosły o 32,1 procent do 856731 USD, więc 15-procentowy spadek o 128 510 USD przywróciłby wartości do 728 221 USD — najniższego poziomu od lipca zeszłego roku.

w AdelaidaCeny domów wzrosły o 28,7 procent w ciągu roku do 658.446 dolarów, więc 15-procentowy spadek do 98 767 dolarów przywróciłby wartości do 559 679 dolarów — najniższego poziomu w sierpniu 2021 roku.

15-procentowy spadek krajowy odzwierciedlałby to, co wydarzyło się w Sydney w latach 2017-2019, przed pandemią, po tym, jak australijski regulator ostrożnościowy zaostrzył przepisy dotyczące pożyczek dla inwestorów i pożyczek wyłącznie oprocentowanych.

Jednak w ciągu tych dwóch lat krajowe ceny nieruchomości spadły o mniej niż 8,4 proc.

Bank Rezerw ma teraz wskazówkę, że podniesie stopy procentowe w przyszłym tygodniu, przed wyborami 21 maja, po tym, jak inflacja zasadnicza w roku poprzedzającym marzec wzrosła o 5,1 proc. – najszybsze roczne tempo od czerwca 2001 r. po wprowadzeniu podatku od towarów i usług.

Inflacja jest również znacznie powyżej celu RBA, który wynosi 2-3 procent.

Podwyżka stóp RBA w przyszłym miesiącu będzie pierwszą podczas kampanii wyborczej od listopada 2007 r., kiedy liberalny premier John Howard został przegłosowany za usunięciem ze stanowiska po 11 latach.

Trzy banki z Wielkiej Czwórki – ANZ, Westpac i NAB – spodziewają się, że ich płynność wzrośnie w rekordowo niskim tempie 0,1 procent od przyszłego tygodnia do 2 procent w przyszłym roku.

Mediana ceny domu w Sydney wzrosła o 20,6 procent do 1,403 mln USD w roku poprzedzającym marzec, więc 15-procentowy spadek spowodowałby spadek wartości o 210 473 USD do 1,192 mln USD na poziomie z maja 2021 r. (na zdjęciu dom w Kellyville)

Wzrost wskaźnika gotówki RBA o 1,9 punktu procentowego do 2023 r. spowodowałby, że przeciętny australijski kredytobiorca z kredytem hipotecznym w wysokości 600 000 USD podskoczyłby w miesięcznych spłatach o 625 USD – z 2306 USD do 2931 USD.

Stanie się tak, gdy zmienna stopa kredytu hipotecznego wzrośnie z 2,29 proc. do 4,19 proc.

Kredytobiorcy powinni przygotować się na potencjalną podwyżkę stóp w przyszłym tygodniu, powiedziała Sally Tindall, dyrektor ds. badań w RateCity.com.

„Podwyżka stóp w przyszłym tygodniu jest teraz natychmiastową możliwością ze względu na zaskakująco wysoką inflację w środę” – powiedziała.

„Trzy banki z Wielkiej Czwórki oczekują teraz, że RBA pociągnie za spust podwyżki stóp w maju”.

Commonwealth Bank, największy australijski pożyczkodawca kupujący domy, jest jedynym dużym bankiem, który spodziewa się wzrostu stóp procentowych w czerwcu zamiast w maju.

W przeciwieństwie do innych dużych banków, spodziewa się szczytowej stopy gotówkowej w tym cyklu na poziomie 1,25 procent do lutego 2023 r. zamiast 2 procent, jak prognozują ANZ, Westpac i NAB.