Stały lub zmienny kredyt hipoteczny: jak ustalenie ceny może zaoszczędzić 160 000 USD

Po rekordowo niskim poziomie pożyczek w Australii, rekordowo niski stopy procentoweA zdumiewający wzrost cen nieruchomości w ciągu ostatnich dwóch lat w kontekście pandemii Covid sprawia, że ​​wielu posiadaczy kredytów hipotecznych czuje się bardziej bezbronnych niż kiedykolwiek.

Dane ABS pokazują, że średnia wielkość kredytu hipotecznego w NSW wynosi 805 675 USD. Przy tej wielkości 30-letniej hipoteki nastąpił wzrost o 1 procent Oprocentowanie kredytu hipotecznego Oznacza to zwiększenie spłat o 449 USD miesięcznie, co daje 161 746 USD całkowitego oprocentowania w okresie kredytowania.

Z tych liczb widać, że uzyskanie właściwych opcji cenowych może się bardzo opłacić.

ale w świetle Stopy procentowe ostatnio wzrosły A jeśli masz więcej na kartach, czy teraz jest dobry czas na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu? A jak lepiej przygotować się na podwyżkę stóp procentowych, która w końcu się rozpocznie?

Trudno pokonać banki

W Australii banki mają ogromne zespoły analityków, ekonomistów i ekspertów rynkowych, którzy nieustannie koncentrują się na tym, jak banki oprocentowają kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, aby zapewnić ich rentowność dla firmy.

W zakresie podstaw w Jak działają te kredyty hipoteczne?Należy jednak zauważyć, że banki generalnie starają się je wycenić tak, aby zarabiały taką samą kwotę, niezależnie od tego, czy klient korzysta z kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, czy o zmiennym oprocentowaniu. Nie zawsze im się to udaje, ale historia pokazuje nam, że banki raczej radzą sobie z błędami niż źle.

Wynika z tego, że naprawdę trudno jest „przebić” banki, jeśli chodzi o spłatę kredytu hipotecznego. Ale naprawienie kredytu hipotecznego to nie tylko uderzenie w bank. Istnieje kilka ważnych korzyści, które pojawiają się, gdy spłacasz swój kredyt hipoteczny.

Dzięki stałemu kredytowi hipotecznemu masz pewność, jakie będą Twoje spłaty kredytu hipotecznego przez określony czas. Daje to możliwość podjęcia jasnej i świadomej decyzji dotyczącej kredytu hipotecznego i innych rzeczy, które robisz ze swoimi pieniędzmi poza kredytem hipotecznym.

To może dać ci spokój i znacznie zmniejszyć stres związany z możliwością wygodnego finansowania spłat kredytu hipotecznego i robienia innych rzeczy, które chcesz za pomocą swoich pieniędzy.

Uzyskanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu powinno również dać ci dużo pewności siebie, aby realizować inne strategie inwestycyjne poza twoją nieruchomością, takie jak kupowanie akcji, inwestowanie przez super, budowanie funduszu awaryjnego lub oszczędzanie gotówki.

Ceny są wyższe w

Tak jak dzisiaj banki widziały napis na ścianie o podwyżkach stóp procentowych i niektóre z tych podwyżek wyceniały na kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.

Zgodnie z ostatnimi danymi Findera, obecna średnia stała stopa oprocentowania wynosi 4,06 proc. w porównaniu do 3,33 proc. dla średniego kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu. Oznacza to, że jeśli zastanawiasz się nad spłatą kredytu hipotecznego, powinieneś być przygotowany na spłatę wyższej stawki w krótkim okresie.

Skąd więc wiesz, czy naprawienie kredytu hipotecznego jest dla Ciebie właściwym posunięciem?

Krok 1: Zrozum koszty naprawy kredytu hipotecznego

Pierwszym krokiem na tej ścieżce jest przyjrzenie się kosztowi, jeśli miałbyś jutro naprawić swój kredyt hipoteczny. Możesz skorzystać z internetowej porównywarki lub porozmawiać z brokerem kredytów hipotecznych lub bankiem, aby potwierdzić, jakie będą Twoje nowe miesięczne spłaty kredytu hipotecznego.

Krok 2: Oceń, jak to pasuje do Twojego budżetu

Ten następny krok jest oczywisty, ale istnieją pewne błędy, które ludzie popełniają tutaj, które mogą prowadzić do problemów. Poświęć trochę czasu, aby zrzucić swój budżet i plan oszczędnościowy, jakie pieniądze dostaniesz, z czego zyskasz i co zostało.

Kiedy to zrobisz, będziesz chciał się upewnić, że strona wydatków jest bardzo solidna. Często zdarza się, że ludzie zapominają o wydatkach, które są dla nich ważne, co może dawać fałszywe wrażenie, że masz więcej pieniędzy niż w rzeczywistości.

Poświęć trochę czasu na zastanowienie się nad rzadszymi wydatkami, utrzymaniem samochodu i domu, kosztami leczenia, wydatkami na podróż i wszystkim innym, co jest dla Ciebie ważne, aby mieć pewność, że masz pieniądze na te wydatki, kiedy tego chcesz. .

Następnie nadszedł czas, aby zastanowić się, ile zostało Ci do zaoszczędzenia i zainwestowania. Te pieniądze będą napędzać Twoje postępy w budowaniu bogactwa w nadchodzących latach, więc będziesz chciał mieć wystarczająco dużo, aby osiągnąć cele, które masz na myśli.

Gdy będziesz już pewny swoich liczb, możesz rozważyć wpływ zmieniających się kosztów kredytu hipotecznego. Przyjrzyj się spłatom kredytu hipotecznego, czy pasujesz i jak to pasuje.

Oprócz przyjrzenia się wpływowi stawki ryczałtowej, należy również przetestować oprocentowanie zmienne i zastanowić się, jak zmieniłyby się miesięczne spłaty kredytu hipotecznego, gdyby stopa procentowa wzrosła o 1 do 2 procent.

W zależności od wyników, które znajdziesz w procesie, jeśli wydaje się, że naprawa kredytu hipotecznego spowoduje stres finansowy, powinieneś stąpać ostrożnie. Ale jeśli spojrzysz na scenariusz podwyżki zmiennej stopy procentowej i to cię stresuje, naprawienie części lub całości kredytu hipotecznego może być wygodniejszym rozwiązaniem.

Wykonaj swój ruch (szybko)

Rynek kredytów hipotecznych porusza się szybko, co oznacza, że ​​stopy procentowe, do których masz dostęp dzisiaj, mogą nie być dostępne jutro. Dzisiejsze stopy procentowe idą w górę, więc jeśli podejmiesz decyzję o ustaleniu swoich stóp, musisz od razu podjąć działania, aby zabezpieczyć to, co jest na stole.

pokrywa

Uzyskanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu może czasami zaoszczędzić pieniądze, ale zawsze daje pewność. Ta ścieżka nie jest dla wszystkich, ale przy rekordowych poziomach zadłużenia i rosnących stopach procentowych warto przyjrzeć się jej bliżej.

Naprawienie kredytu hipotecznego to decyzja, która wpłynie na Twoją sytuację finansową na długie lata, więc pamiętaj, aby zaplanować mądrze i uzyskać pomoc, gdy jej potrzebujesz.

Ben Nash jest doświadczonym komentatorem finansowym, podcasterem, doradcą finansowym i założycielem Pivot Wealth www.pivotwealth.com.au oraz autorem bestsellera Amazon Get Unstuck: Your Guide to Making a Life Unlimited with Money. www.getunstuckbook.com.au

Ben właśnie uruchomił serię bezpłatnych internetowych wydarzeń edukacyjnych, które pomogą Ci uzyskać wstęp do finansów. Tutaj możesz sprawdzić wszystkie szczegóły i zarezerwować miejsce.

Zastrzeżenie: Informacje zawarte w tym artykule mają charakter ogólny i nie uwzględniają Twoich osobistych celów, sytuacji finansowej ani potrzeb. W związku z tym przed podjęciem działań na ich podstawie należy rozważyć, czy informacje są odpowiednie dla Państwa sytuacji, a także, w stosownych przypadkach, zasięgnąć profesjonalnej porady specjalisty ds. finansów.