Stopy procentowe, inflacja: ekspert ujawnia cztery sposoby szybkiego oszczędzania pieniędzy

Znalezienie sposobów na zmniejszenie stresu finansowego może być przytłaczające.

Dla wielu osób same liczby są trudne do zrozumienia, ale wiedzą, że to oznacza, że ​​muszą zacisnąć pasa.

Bank Rezerw Australii w tym tygodniu podniósł docelową stopę procentową o 50 punktów bazowych do 1,85 procent.

Roczna inflacja CPI również wzrosła do 6,1 proc. w kwartale czerwcowym, ze względu na wyższe koszty budowy mieszkań i ceny paliw samochodowych.

Co więc możesz zrobić, aby złagodzić stres finansowy?

Elson Goh, nauczyciel i planista biznesowy w Curtin School of Business, powiedział NCA NewsWire, że istnieją cztery główne sposoby oszczędzania pieniędzy.

Sprawdź swoje pożyczki

Goh powiedział, że każdy, kto ma pożyczkę, powinien najpierw skontaktować się ze swoim obecnym pożyczkodawcą, aby spróbować uzyskać lepszą ofertę.

„Często pozyskiwanie nowego klienta jest droższe niż utrzymanie istniejącego” – powiedział.

„Idź do oddziału banku i przedstaw się menedżerowi ds. kredytów. To może być łatwiejsze niż kontakt z przedstawicielem call center.”

Guh zaleca również korzystanie z usług brokera kredytów hipotecznych.

„Dobry broker wynegocjuje lepszą umowę z istniejącym pożyczkodawcą i przedstawi inne odpowiednie możliwości” – powiedział.

Twój obecny pożyczkodawca może lepiej odpowiedzieć, jeśli Twoja sprawa zostanie dobrze przedstawiona.

Na przykład bezcelowe jest proszenie pożyczkodawcy o dopasowanie stawki, o której mówił twój współpracownik, gdy jego pożyczka wynosi 800 000 USD, podczas gdy Twoja wynosi tylko 350 000 USD.

„Potrzebujesz odpowiednich informacji, takich jak oszacowana wartość Twojej nieruchomości i czy masz 20, 30 lub 40 procent kapitału w swoim domu”.

Strony porównawcze mogą być przydatnym narzędziem, ale Mr. Goh ostrzega, że ​​nie są idealne.

„Musisz być ostrożny, ponieważ niektóre produkty mogą być mocno promowane w tych witrynach i nie każdy pożyczkodawca jest reprezentowany” – powiedział.

„Ponadto nie można po prostu skoncentrować się na stopie procentowej lub stopie porównawczej, ponieważ należy wziąć pod uwagę inne rzeczy, takie jak opłaty, cechy kredytu, okres kredytowania i elastyczność produktu.

„Jeśli refinansujesz swój kredyt mieszkaniowy, rozważ pozostały okres kredytu.

„Jeśli masz nieruchomość i pożyczkę na powiedzmy pięć lat, a dostaniesz nową na ponad 30 lat, możesz być zadowolony, że miesięczne raty są znacznie niższe i wydaje się przystępne.

„Ale jeśli spłacasz tylko minimalne spłaty, możesz w efekcie płacić wyższe odsetki przez cały okres, a zwolnienie z hipoteki zajmie więcej czasu”.

Zmień swoją interpretację

Główne rodzaje superfunduszy to właściciel firmy, handel detaliczny, przemysł i samozarządzanie.

Pan Goh powiedział, że przed dokonaniem przelewu powinieneś zasięgnąć porady, jeśli masz program o zdefiniowanym świadczeniu, fundusz chroniony konstytucyjnie lub świadczenia opłacane przez pracodawcę.

„Nie będziesz w stanie odzyskać swoich składek po przejściu do innego funduszu” – powiedział.

Może to również dotyczyć każdej obowiązującej polisy ubezpieczeniowej w Twoim obecnym funduszu.

Dobrym miejscem do rozpoczęcia poszukiwań jest strona internetowa urzędu skarbowego.

„Jednakże nie ma sensu dążyć do zwrotu, ponieważ wyniki w przeszłości nie są dobrym wskaźnikiem przyszłych wyników” – powiedział Goh.

„Należy wziąć pod uwagę upewnienie się, że płacisz za usługi i funkcje, których potrzebujesz, oraz sprawdzenie, czy fundusz inwestuje na poziomie ryzyka, który Ci odpowiada”.

Ubezpieczenia i media

Obejmuje m.in. ubezpieczenia osobiste, mieszkaniowe i majątkowe, komunikacyjne i zdrowotne

Pan Goh zaleca, aby ludzie szukali porady w związku z ubezpieczeniem osobistym.

„Twój stan zdrowia został zaakceptowany przez towarzystwo ubezpieczeniowe w momencie składania wniosku” – powiedział.

„Jesteś objęty warunkami umowy tak długo, jak opłacasz składki, niezależnie od zmian w Twoim stanie zdrowia.

„Wszelkie zmiany w ubezpieczeniu osobistym mogą skutkować ponowną oceną Twojego obecnego stanu zdrowia, co może skutkować zwrotem składek, wykluczeniem świadczeń lub całkowitą odmową ubezpieczenia”.

Ubezpieczenie ogólne jest zróżnicowane, a tańsza polisa jest często wynikiem niższej ochrony lub bardziej rygorystycznej definicji płatności.

Ale pan Goh powiedział, że są rzeczy do rozważenia, aby upewnić się, że płacisz za to, czego potrzebujesz.

„Na przykład ubezpieczenie domu powinno być tylko kwotą potrzebną do odbudowy domu, a nie pełną ceną zakupu” – powiedział.

„Nadwyżka kwoty, którą płacisz w momencie składania wniosku, jest formą samoubezpieczenia.

„Twoje składki będą tańsze wraz ze wzrostem polisy. Możesz zwiększyć nadwyżkę, jeśli masz zaoszczędzone pieniądze i masz niską historię szkód.”

Jedzenie, wyjście i subskrypcje

Jeśli chodzi o codzienne koszty, takie jak jedzenie i wyjścia, pan Goh zaleca, aby zaangażować całą rodzinę.

„Zamiast próbować samodzielnie opracować plan bitwy”, powiedział, „możesz być zaskoczony różnorodnością sugestii, które mogą pojawić się od ludzi o różnych punktach widzenia”.

Pan Goh powiedział, że ludzie powinni dokonywać małych zmian przez długi czas, a nie ścisłą abstynencję.

„Łatwiej jest wprowadzić małe, łatwe do opanowania zmiany niż duże zmiany, które zwiększają poziom stresu. Te ostatnie często prowadzą do zwiększenia wydatków poprzez terapię detaliczną.

„Bądź kreatywny i elastyczny w swoich posiłkach. Zastąp składniki, których cena wzrosła, bardziej przystępnymi cenowo alternatywami podczas gotowania.

Lub spróbuj konserwować warzywa i robić dżem z sezonowych lub obfitych produktów.

„To niektóre z rzeczy, które nasi przodkowie zrobili po wojnie i byli w stanie prosperować pomimo podobnych, jeśli nie gorszych warunków inflacyjnych”.

Pan Goh zaleca również, aby ludzie rozważyli swoje miesięczne subskrypcje.

Są to często pomijane płatności. Jeśli nie korzystasz z Usługi lub całej subskrypcji, anuluj ją.

Sugeruje również, aby ludzie znajdowali sposoby na ponowne wykorzystanie i recykling tam, gdzie to możliwe.

„Możesz tchnąć nowe życie w stare meble świeżą warstwą farby lub pudełkiem śrub” – powiedział.