Dwa największe australijskie banki zdecydowały się ograniczyć udzielanie kredytów hipotecznych typu subprime, ponieważ regulator ujawnił, że ostrzega niektóre instytucje przed ograniczaniem ryzykownych kredytów.
główne punkty:
- Szef APRA ujawnił, że regulator kontaktował się z niektórymi bankami w sprawie zwiększenia ryzykownych kredytów z długu do dochodu
- ANZ i NAB nałożyły ostatnio nowe, niższe pułapy na te pożyczki
- Te ruchy zmniejszą maksymalną kwotę, jaką mogą pożyczyć niektórzy ubiegający się o kredyt hipoteczny
W tym tygodniu ANZ powiedział brokerom kredytów hipotecznych i bankierom, że od 6 czerwca nie będzie już udzielać pożyczek kredytobiorcom, którzy są winni ponad 7,5-krotność ich rocznego dochodu.
To dziewięć razy mniej niż poprzedni maksymalny dochód.
Na początku tego miesiąca NAB obniżył limit zadłużenia do dochodu (DTI) z dziewięciokrotnego do ośmiokrotnego dochodu.
Te ruchy zmniejszają maksymalną kwotę, jaką nabywca domu lub osoba refinansująca może pożyczyć od tego, co było wcześniej możliwe.
„ANZ regularnie sprawdza apetyt i politykę kredytową w miarę zmian otoczenia gospodarczego, aby zapewnić, że nadal mądrze udzielamy pożyczek naszym klientom” – powiedział ABC News rzecznik banku.
Przemawiając na szczycie bankowym AFR, szefowa bankowości detalicznej ANZ, Miley Carnegie, powiedziała dziś rano, że zmiana była częściowo odpowiedzią na obawy APRA dotyczące wysokiego poziomu kredytów o wskaźniku DTI powyżej sześciu, który uważa za ryzykowny.
Prawie jedna czwarta nowych pożyczek miała wskaźnik DTI wynoszący sześć lub więcej w drugiej połowie zeszłego roku, chociaż Carnegie powiedziała, że bardzo niewiele pożyczek zbliżyło się do poprzedniego maksymalnego dochodu ANZ wynoszącego dziewięć razy więcej.
APRA ostrzega niektóre banki przed podniesieniem standardów
Przemawiając na tej samej konferencji bankowej zaledwie kilka godzin później, przewodniczący APRA Wayne Pearce potwierdził, że regulator skontaktował się z niektórymi bankami, które miały obawy co do poziomu udzielanych przez nich kredytów o wysokim wskaźniku DTI.
„Będziemy uważnie monitorować doświadczenia kredytobiorców, którzy zaciągnęli pożyczki na wysokie wielokrotności swoich dochodów – grupa, która znacznie wzrosła w ciągu ostatniego roku” – powiedział podczas szczytu AFR.
„Zdecydowaliśmy się więc zająć się naszymi obawami na podstawie poszczególnych banków, zamiast wybierać jakąkolwiek formę reakcji makroostrożnościowej.
„Spodziewamy się, że zmiany polityki kredytowej w tych bankach, wraz z wyższymi stopami procentowymi, spowodują, że podwyższony poziom zadłużenia DTI zacznie się zmniejszać w nadchodzącym okresie.”
W pisemnym oświadczeniu dyrektor generalna NAB Kristen Piper powiedziała, że bank jest „zobowiązany do odpowiedzialnego udzielania pożyczek”, aby „zapewnić klientom, że są w stanie odpowiednio zarządzać swoimi płatnościami, dziś iw przyszłości”.
Zarówno Westpac, jak i CBA powiedziały ABC News, że nie dokonały ostatnich zmian w swojej polityce dotyczącej pożyczek o wysokim wskaźniku zadłużenia do dochodu.
Westpac powiedział, że wszystkie pożyczki z DTI wynoszącym siedem lub więcej są wysyłane do „ręcznej oceny” przez jego zespół kredytowy.
Bank Kanady stwierdził, że pożyczki o DTI równej co najmniej sześciu i wysokim wskaźniku wartości kredytu do wartości podlegają „bardziej rygorystycznym standardom kredytowym”.
ABC News poprosił oba banki o więcej szczegółów na temat tych operacji.
„Prawdopodobnie kieszenie napięcia”
APRA zaczęła zwiększać czujność w zakresie udzielania kredytów hipotecznych w październiku ubiegłego roku, kiedy ogłosiła zwiększenie minimalnego bufora dla usług hipotecznych.
Oznacza to, że od listopada nowi kredytobiorcy musieli zostać przetestowani, aby sprawdzić, czy poradzą sobie z oprocentowaniem o co najmniej 3 procent wyższym niż obecna stopa, w porównaniu z 2,5 procentami wcześniej.
Peiris powiedział, że regulator nie jest zaniepokojony możliwością powszechnego niespłacania kredytów mieszkaniowych w sektorze bankowym, ale obawia się, że niektórzy kredytobiorcy, zwłaszcza nowi, mogą znaleźć się w poważnym stresie finansowym.
„Wchodzimy teraz w zupełnie inne środowisko niż przez większość ostatniej dekady” – powiedział.
„Szybsze niż oczekiwano pojawienie się inflacji i wyższych stóp procentowych będzie miało znaczący wpływ na wielu kredytobiorców hipotecznych, z potencjalną presją, zwłaszcza jeśli stopy procentowe gwałtownie wzrosną i, zgodnie z oczekiwaniami, spadną ceny mieszkań.
Ujemny kapitał własny to sytuacja, w której kredytobiorcy są winni więcej, niż jest warta ich nieruchomość.
Nowi kredytobiorcy z niewielkimi depozytami są szczególnie narażeni na spadek cen domów.
„Całkowity miłośnik kawy. Miłośnik podróży. Muzyczny ninja. Bekonowy kujon. Beeraholik.”
More Stories
Minister Finansów spodziewa się, że PKB w tym roku wzrośnie o 3,1%, a w 2025 o 3,7%
Miejsca pracy w Australii prawdopodobnie zostaną zastąpione technologią sztucznej inteligencji
Wayne Swan Szyling solarny zaczyna nabierać kształtu