Brokerzy kredytów hipotecznych ostrzegają, aby „przygotować się na 9-procentowe oprocentowanie kredytów hipotecznych”

Pożyczkobiorcy powinni być przygotowani na średnią zmienną stopę zbliżoną do 9 proc. – co jest przesłanką utrzymania dotychczasowego bufora oceny kredytu – uważa szef Federation of Financial Brokers Australia (FBAA).

Dyrektor generalny FBAA, Peter White, skrytykował poniedziałkowe posunięcie australijskiego organu nadzoru ostrożnościowego (APRA), aby utrzymać aktualną wycenę akcji na poziomie 3 procent, pomimo ostatnich wzrostów, które zbliżyły stopę gotówkową do długoterminowej średniej.

Co więcej: pożyczkobiorcy, którzy zarabiają mniej, mogą utknąć, płacąc więcej

Najlepsze oferty refinansowania kredytu hipotecznego

Posiadacze kredytów hipotecznych mogą zostać uwięzieni w swoich pożyczkach, gdy stopy procentowe idą w górę.

---

White powiedział, że chociaż 3-procentowa rezerwa ma sens, gdy stopy procentowe są na rekordowo niskim poziomie i dlatego prawdopodobnie znacznie wzrosną, mniejsza rezerwa jest bardziej odpowiednia w obecnych warunkach.

„Nie możemy żyć przeszłością” — powiedział White.

„Bufor w wysokości 1,5 do 2 procent jest znacznie bardziej odpowiedni dzisiaj iw najbliższej przyszłości”.

Zapytał, czy APRA ma potencjał, by „zasygnalizować rynkowi, że zbliża się kolejny 3-procentowy wzrost”.

„Nie ma innego powodu, aby trzymać pożyczkobiorców w niewoli” – powiedział.

Canstar określa średnią zmienną stopę procentową dla najemców płacących kapitał i odsetki na poziomie 5,92 procent.

Dalsza podwyżka stóp procentowych o 3 procent spowodowałaby wzrost tego wskaźnika do prawie 9 procent.

Jest to kwota odsetek, które dotychczasowy pożyczkobiorca musi udowodnić, że jest w stanie spłacić, jeśli zmienna średnia stopa procentowa jest refinansowana.

Wysoka inflacja w połączeniu z inflacją sprawiają, że budżetowanie jest wyzwaniem.

---

Jeśli nie stać ich na płacenie według tej stawki, mogą utknąć, płacąc swoją obecną stawkę, nawet jeśli stopa gotówkowa nadal rośnie.

„Wielu kredytobiorców, których stać na dzienną stopę procentową lub nawet trochę wyższą, niesprawiedliwie uniemożliwia refinansowanie” – powiedział White.

„Więcej kredytobiorców staje się„ więźniami hipotecznymi ”, zamkniętymi w sytuacji, w której nie mogą uzyskać lepszej oferty, ponieważ nie spełniają zawyżonej stawki wyceny”.

„Inni mogą być zmuszeni do sprzedaży swoich domów, ponieważ nadmierna stopa rezerw trzyma ich w niewoli obecnego pożyczkodawcy, gdy ceny rosną”.

Powiedział, że posunięcie to oznaczało ukaranie australijskich konsumentów w wyniku zmiany kierunku RBA, ponieważ podniosło stopy procentowe znacznie wcześniej i szybciej niż wcześniej wskazywano.

Dyrektor FBAA Peter White.

---

„Nadszedł czas, aby kredytobiorcy przestali płacić za szybki wzrost stóp procentowych” – powiedział.

„FBAA spodziewała się rajdu na długo przed podjęciem działań przez RBA, ale w tamtym czasie wielu nam nie wierzyło. Ceny powinny były być lepiej zarządzane i podnoszone w mniejszych krokach przez dłuższy okres czasu.”

Decyzja APRA ma miejsce na tydzień przed ogłoszeniem kolejnej stopy procentowej, w której stopy procentowe mają wzrosnąć o kolejne 25 punktów bazowych, do 3,6 procent.

Canstar szacuje, że miesięczne płatności za pożyczkę o średniej wartości 500 000 USD spłacaną przez 30 lat wzrosną z 2103 USD w kwietniu 2022 r. do 3154 USD do marca 2023 r., co stanowi łączny wzrost o 1051 USD miesięcznie od początku cyklu kredytowego. .

więcej: Jak mądry tata zamienił 82 000 $ w 14 domów

Popyt na mieszkania rośnie wraz ze wzrostem czynszów

Pojawiają się pierwsze oznaki boomu na rynku nieruchomości