Bankowy koszmar w komercyjnym Queensland po tym, jak pieniądze „znikają” przez zwykłą pomyłkę

Ta fajna mała przyczepa kempingowa była wszystkim, czego potrzebował na letnią przerwę w Cairns.

Ale te wakacje nigdy się nie wydarzyły.

Zamiast tego, przez ostatnie dwa miesiące Reynolds utknął w bankowym koszmarze po popełnieniu prostego błędu, który sprawił, że jego 5900 $ zniknęło bez śladu.

Błąd wystąpił, gdy Reynolds przelewał swoje pieniądze online sprzedawcy przyczep kempingowych.

„Sprzedawca zapisał swoje dane bankowe na małej kartce papieru” – powiedział Reynolds.

Pragnąc sfinalizować transakcję, Reynolds otworzył swoją aplikację do bankowości internetowej ANZ i zapisał numer konta oraz nazwę konta sprzedawcy w BSB, zanim kliknął opcję Przelej pieniądze.

Następnie Reynolds wysłał zrzut ekranu przedstawiający płatność do sprzedawcy, który natychmiast zauważył problem — w numerze konta brakowało cyfry.

Wygląda jednak na to, że płatność została przetworzona.

Chociaż bankowość internetowa wymaga imienia i nazwiska odbiorcy, BSB i numeru konta, większość banków sprawdza tylko BSB i numer konta.

W ciągu pięciu minut od transakcji Reynolds powiedział, że rozmawiał przez telefon z kierownikiem swojego banku ANZ, ostrzegając go o błędzie.

„Zadzwoniłem do niego natychmiast i powiedział mi, że ponieważ numer konta jest zbyt krótki, transakcja nie zostanie zrealizowana, a pieniądze zostaną zwrócone” – powiedział Reynolds.

Zrelaksowany Reynolds wykonał kolejny przelew w wysokości 5900 $, tym razem na właściwy numer konta, i czekał, aż pieniądze z pierwszej transakcji znów się pojawią.

Jednak kilka tygodni później pieniądze z transakcji z 14 marca, które zostały wysłane na konto bankowe Suncorp, wciąż nie zostały odzyskane.

„Wszystko, co powiedział mi ANZ, to to, że doszło do uderzenia i nie ma zwrotu pieniędzy” – powiedział Reynolds.

Chcąc dowiedzieć się więcej o tym, co naprawdę się wydarzyło, Reynolds powiedział, że udał się do oddziału banku Suncorp i próbował osobiście przelać 100 dolarów na niewłaściwy numer konta bankowego, na które wpłacono 5900 dolarów.

Tutaj sprawy stały się jeszcze bardziej zagmatwane.

Reynoldsowi powiedziano, że wszystkie numery kont Suncorp Bank mają dziewięć cyfr, podczas gdy on napisał osiem cyfr.

Kiedy Reynolds próbował przelać 100 $, kasjer powiedział mu, że nie przejdzie, ponieważ nie był to prawidłowy numer konta.

Wtedy kasjer powiedział do mnie: „Och, ale jeśli dodamy zero na początku numeru, aby wypełnić dziewiątą, to jest to czyjeś konto”. „

Reynolds powiedział, że ma więcej pytań niż odpowiedzi.

„Dlaczego mój przelew został zrealizowany, a 5900 USD wpłacone na ważny numer konta inny niż podany przeze mnie? Dlaczego banki mogą blokować nieważne transakcje osobiście, a nie online?” — powiedział Reynolds.

Co się stanie, jeśli pieniądze zostaną wpłacone na niewłaściwe konto?

Według Financial Ombudsman Service większość osób, które omyłkowo przelały pieniądze na niewłaściwe konto, musi odzyskać swoje pieniądze, pod warunkiem, że powiadomią o tym swój bank w określonym czasie.

Banki są zobowiązane do przestrzegania Kodeksu płatności elektronicznych, który jest zarządzany przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC) i ma na celu pomoc klientom w takich sytuacjach.

Kod ePayments stanowi, że jeśli klient, który przelał pieniądze na niewłaściwe konto, powiadomi swój bank w ciągu 10 dni roboczych, jego pieniądze muszą zostać zwrócone — o ile nadal znajdują się na koncie bankowym odbiorcy.

Jeśli odbiorca już wydał pieniądze, bank otrzymujący musi podjąć próbę odzyskania pieniędzy, zwykle poprzez negocjacje z niezamierzonym odbiorcą w celu zwrotu pieniędzy.

Jeśli upłynie od 10 dni roboczych do siedmiu miesięcy po dokonaniu błędnej płatności, bank odbiorcy zamrozi środki. Jeżeli odbiorca nie może udowodnić, że jest uprawniony do otrzymania pieniędzy, musi on zostać zwrócony osobie, która dokonała płatności.

Po siedmiu miesiącach osoba, która otrzymała pieniądze, może odmówić ich zwrotu.

Pomimo jasności przepisów Reynolds powiedział, że napotkał poważne problemy, gdy próbował odzyskać swoje pieniądze i ostatecznie powiedziano mu, że nie będzie to możliwe.

„Trudno jest przekazać masową ucieczkę, przez którą przeszedłem” – powiedział Reynolds, dodając, że odwołał wakacje z powodu stresu finansowego i odsprzedał przyczepę kempingową.

„Przeciętny człowiek prawdopodobnie powiedziałby:„ To nie jest warte mojego czasu.

„Wziąłem wolne w pracy, aby zrozumieć, co się stało”.

W liście wysłanym przez ANZ do Reynoldsa po złożeniu przez niego reklamacji, bank napisał: „Próbowaliśmy odzyskać środki zgodnie z kodem ePayments.

Niestety drugi bank nie był w stanie odzyskać pieniędzy od odbiorcy.

W liście poproszono Reynoldsa o zgłoszenie sporu do Australian Financial Complaints Authority, jeśli chce kontynuować sprawę.

Rzecznik ANZ odmówił komentarza w sprawie, gdy skontaktował się z nim portal 9news.com.au.

Jednak kiedy 9news.com.au skontaktowało się z Suncorp Bank, problem został rozwiązany w ciągu 24 godzin, a pieniądze szybko wróciły na konto bankowe Reynoldsa.

W oświadczeniu dyrektor generalny Suncorp, Nick Fernando, powiedział: „Jeśli klient dokona błędnego przelewu, Suncorp Bank współpracuje z innymi instytucjami finansowymi w celu rozwiązania problemu poprzez proces rozstrzygania sporów.

„Robimy wszystko, co w naszej mocy, aby działać szybko, aby zminimalizować wpływ na klienta, ale czasami te procesy obejmują wiele stron i mogą być złożone”.

Dzwoni do banków, aby sprawdzić nazwiska

Sprawa Reynoldsa pojawia się pośród ciągłych wezwań Australijskiej Komisji ds. Konkurencji i Konsumentów (ACCC) do australijskich banków w celu wdrożenia technologii – już stosowanej w krajach zamorskich, takich jak Anglia i Holandia – która dopasowuje przelewy bankowe online do nazw kont.

Uważa się, że takie posunięcie nie tylko pomaga rozprawić się z błędnymi płatnościami online, ale także znacznie ogranicza liczbę oszustw internetowych, które kosztują australijskie ofiary miliardy dolarów.

Na początku tego roku Commonwealth Bank jako pierwszy zrobił krok w tym kierunku, uruchamiając NameCheck, technologię weryfikacji, która wskazuje, czy dane konta wprowadzone przez klientów w celu dokonania pierwszej płatności są zgodne z danymi w bazie danych banku.

Przemawiając w kwietniu po opublikowaniu raportu ACCA dotyczącego ukierunkowanych oszustw, wiceprzewodnicząca komisji Catriona Lowe powiedziała, że ​​potrzebne są dalsze zmiany w australijskim sektorze bankowym.

„Tradycyjne przelewy bankowe pozostają jedną z najczęściej zgłaszanych metod płatności dla oszustów. Podczas gdy niektóre banki podjęły ostatnio pozytywne kroki w celu ochrony swoich klientów, z zadowoleniem przyjęlibyśmy standardowe środki w całym sektorze, takie jak potwierdzenie odbiorcy płatności w Wielkiej Brytanii, które jest zgodne z numerem konta zamierzonego odbiorcy we wszystkich bankach” – powiedział Lowe.

Rzecznik Australian Banking Association powiedział, że wprowadzenie PayID pięć lat temu już w pewnym stopniu rozwiązało problem.

„(PayID) pozwala osobie płacącej pieniądze zobaczyć, kto płaci, zanim zapłaci. Na dzień 1 maja 2023 r. zarejestrowanych było 15 milionów PayID” – powiedział rzecznik.

„Musimy również zdać sobie sprawę, że potwierdzenie odbiorcy płatności nie pomaga zapobiegać wielu rodzajom powszechnych oszustw, a czujność konsumentów jest nadal wymagana”.